Иако није широко оглашен, програм подржан федералним путем који се зове ФХА 203 (к) може бити само ваша карта да се уради тај пројекат побољшања куће . Такође је начин да помогнете у појачању процеса тако да не проводите више времена разговарајући са зајмодавцима него што сте ви за архитекте и извођаче радова.
Главна опомена са овим програмом је да морате осигурати ФХА 203 (к) док преговарате о куповини прве куце у дому.
Будите упозорени да кредит ФХА 203 (к) није за све, чак ни за оне који се квалификују. Један разлог је његова неизбежна бирократија. У ствари, ХУД то признаје и покренуо програм цертификације независних 203 (к) консултаната који могу да вам олакшају процес.
Резиме
- "Рехаб кредит" је надимак за ФХА 203 (к) Осигурање од хипотека.
- Овај програм управља Министарство за становање и урбанизам САД (ХУД).
- Можете добити до 35.000 долара за побољшања (минимум износа који можете узети је 5.000 долара).
- Морате узети овај кредит у тренутку када купите кућу.
- Цртеж је укључен у овај кредит, али постоје консултанти који вам могу помоћи.
- Не можете узети кредит само за било шта. Можете га користити само за допуштене пројекте за побољшање дома, који имају тенденцију да изводе линије сигурности, водовода, модернизације, експанзије и још много тога.
Шта је ФХА 203 (к) Рехаб зајам?
Осигурање финансирања када откријете да је кућа са дијамантом у грудима стваран проблем.
У очима вашег ума, само знате да ће то бити блока блока, али зајмодавци можда неће дијелити ту визију. Чак и ако сте у могућности да добијете финансирање за куповину куће, и даље се суочавате са застрашујућим задатком обезбеђивања другог сета финансирања за рехабилитацију.
ФХА 203 (к) зајам је комбиновани хипотекарни кредит и ремоделинг кредит који издају хипотекарни зајмодавци и осигурани од стране ХУД-а.
Можете добити до 35.000 долара зајма како бисте побољшали свој дом, али само за ограничен број пројеката за побољшање дома.
Зашто је влада тако великодушна? Не ради се о великодушности, већ о већој, глобалној слици и америчкој економији. Преко програма ХУД и ФХА 203 (к), влада је више забринута за ревитализацију или одржавање читавих заједница и осигуравање да се стамбени фонд постојећих кућа не имплозира. Ипак, можете лично имати користи од ових широких мотива.
Помагање да реши проблем са капиталом
Корист за програм ФХА 203 (к) је да испуњава недостатак једнакости који су потребни власници кућа недавно купљених кућа.
Куповина куће којој је потребна помоћ и осигурање финансирања за то у исто вријеме је парадокс. Морате прво изградити капитал у кући пре него што изаберете још један кредит на њему. Капитал се обично стиче плаћањем главнице на зајам док дом добија вредност. Ово је потребно времена.
Мање пожељна алтернатива је добијање необезбјеђеног или потписног кредита за тај ремоделски рад. Чак и ако можете добити необезбеђен зајам, каматне стопе ће бити много веће него ако добијете кредит који користи ваш дом као колатерал.
Без ФХА 203 (к), куће власници обично најпре пронађу кућу којој је потребна негу љубави према љубави. Затим захтевају први хипотекарни зајам који покрива само купљену цијену куће. Иако би то изгледало идеално, зајмопримци не могу тражити да се додатним 35.000 долара додају првом хипотекарном зајму. Први хипотекарни кредити покривају само ту куповну цену и ништа више. После куповине куће и након што је неко вријеме држао кућу, власник куће би поднео захтев за други хипотеку, зајам за домаћи капитал или ХЕЛОЦ (кредитна линија за домаће власнике) да би платили преименовање.
Оно што ХУД / ФХА чини испуњава тај јаз између тренутног капитала куће и висине кредита осигурањем кредита. У суштини, то је као богати ујак који уђе и каже: "Ја ћу се понашати као позајмица за овај зајам све док се кућа не поправи."
Предности
- Добијате један почетни хипотекарни зајам како бисте покрили куповину и преуређивали планирану кућу. Ово вам штеди од узимања два засебна кредита.
- Овај кредит делује као добар потез да бисте почели са побољшањима у кући. Будући да програм очекује да користите новац за рехабилитацију, морате започети у разумном временском року. Тиме се избегава одуговлачење годинама.
- За разлику од неких кредита који имају кратке рокове отплате, ФХА 203 (к) кредити упоређују дужину вашег хипотекарног кредита. На пример, ако имате традиционалну хипотеку од 30 година, имате и 30 година да бисте вратили део за преуређење кредита.
Мане
- Због програмских захтева, период затварања кредита обично ће бити дужи него код конвенционалног кредита. Затвори се крећу од шездесет до деведесет дана.
- Ваш избор зајмодаваца је ограничен. Уместо тога, морате радити са ХУД-ове листе одобрених ФХА 203 (к) зајмодаваца.
- У питању је знатна количина бирократије. Да бисте се квалификовали за кредит, морате поднети детаљан приједлог, укључујући архитектонске цртеже.
Списак дозвола за обнову
Дозвољени ремодели звучи рестриктивно на почетку. Али имајте на уму да се ове дефиниције могу проширити и и даље остају легитимни ремодели. Генерално, ХУД је забринут због тога што се 203 (к) новца не користи за "луксузне предмете и побољшања", како они кажу.
Ипак, они такође наглашавају да ће "сликарство, додаци у соби , палубе и остали предмети, чак и ако кући не требају никаква друга побољшања" спадати у опсег 203 (к). Дозвољени пројекти:
- Преименовање за особе са инвалидитетом
- Модернизујте застарели дом
- Побољшајте енергетску ефикасност куће
- Уређење окућнице и други спољашњи радови
- Инсталација или замена крова , олука и падова
- Измените структуру куће и / или реконструишите кућу
- Елиминишите безбедносне опасности
- Естетска побољшања
- Побољшања у водоводу , укључујући добро и септичке системе
- Додаци / замене на поду (обухвата подне третмане)
Да ли је ФХА 203 (к) чудесни зајам?
С обзиром на то, ФХА 203 (к) рехаб зајам (често погрешно назван кредитом од 201к) може изгледати као чудо.
На крају крајева, добијате новац за куповину куће и додатни новац за преуређивање куће, и све то одмах добијете. Међутим, важно је запамтити:
- Ово је још увијек зајам, а не грант. Она мора бити враћена, мада имате целу дужину кредита да је вратите назад.
- Будући да је ово зајам, камата се наплаћује. Желите да консултујете распоред плаћања како бисте видели колико укупна камата овај кредит кошта за цео живот кредита.
- Због дужег временског периода затварања, ФХА 203 (к) можда вам неће помоћи на високо конкурентном тржишту у коме морате брзо и без компликација купити.