Најпопуларнији начин финансирања великог пројекта за побољшање дома је кредит за домаћи капитал или кредитна линија или кредит ФХА 203 (к) . Најпопуларнији начин финансирања мањих пројеката је новац: или извлачење готовине од штедње или скакање жабе из једне понуде која не нуди камату на другу.
Али један тајни - и узбудљив - тип приступачног кредита за ремоделирање куће не долази кроз савезну владу или приватне зајмодавце.
Он долази од те агенције која се обично повезује са транзитом, порезима на имовину, лиценцирањем, путевима и судовима: вашој локалној влади.
У најбољем случају, неки од ових кредита су потпуно бескаматни.
Који су ти програми?
Имена се разликују од жупаније до округа, али често под називом Хоме Импровемент Програм ("ХИП"), помоћ при поправци / побољшању куће или неке његове варијације.
Према овим програмима, ви изузимате зајам за потребе побољшања куће, а жупаније слажу да субвенционишу свој кредит.
Колико новца можете да уштедите
Знатан износ. Количина коју спашавате је толико велика да је, ако се квалификујете, дефинитивно вриједити црвене траке укључене у пријаву.
У једном заједничком сценарију, жупаније могу субвенционирати 3% каматне стопе вашег кредита. У другом сценарију, кредит би могао бити чак 0%.
Хајде да покренемо бројеве за први, делимично субвенционисани зајам. Овај пример петогодишњег кредита од 50.000 долара упоређује ваше трошкове са и без смањења камате од 3%.
- Без субвенција : Замишљајући каматну стопу од 8%, платићете око 1013 УСД месечно. Укупна камата је 10.829 долара.
- Уз субвенцију : Са истом каматном стопом смањеном за 3%, платит ћете око 944 долара месечно, уштеду близу 70 долара месечно. Укупна камата је 6.614 долара.
Ако узмете кредит од ХИП-а, уштедели бисте 4,215 долара по камати.
Зашто Жупаније то раде
Жупаније имају мандат да служе својим становницима, посебно породицама са ниским приходима. У већој мери, жупаније су заинтересоване за одржавање вриједности стамбеног фонда. Када становништво опада, укупни квалитет живота опада. На крају, обезбеђивањем ових кредита се управља економском машином помоћу стварања пројеката који стварају послове.
Како се пријављујете?
Започните процес пријавом преко вашег округа. Округа може вас упутити на локалног зајмодавца, у којем тренутку ово може постати редован кредит за домаћи капитал или ХЕЛОЦ који субвенционира жупаније.
Колико можете добити?
Типично задуживање је око $ 25,000 до $ 50,000. Ријетко је пронаћи ХИП кредите у шестом броју.
Ограничења и услови
Међутим, ништа од овога не долази бесплатно. Типични "улови" укључују:
- Ваш годишњи бруто приход мора бити испод одређеног лимита. Једна типична количина (Кинг Цоунти, Васхингтон) је 64.400 долара за породицу од четири.
- Ваша кућа мора бити вреднована испод одређене границе.
- Морате дозволити администратору програма да прати пројекат.
- Сви окружни порези морају бити исплаћени у потпуности.
- Не можете да користите новац да бисте исплатили друге кредите, чак и ако су ти кредити повезани са кућом.
- Не можете користити новац за кредит за плаћање пројеката који су започети пре него што је одобрен кредит ХИП-а.
- Морате завршити пројекат у одређеном временском периоду, као што је једна година.
Ствари за које не можете користити новац
Обично вам је забрањено финансирање луксузних пројеката, као што су базени, сателитска посуђа, вруће каде, палубе итд.
Неке жупаније стављају ограничења на врсте уређаја које можете купити уз кредит, дозвољавајући само трајне (на примјер пећ или фрижидер). Понекад се "луксуз" чак и напуни да укључи преуређење кухиње , ограде и гаражну конструкцију.
Такође, ови кредити су намењени рехабилитационим структурама, а не куповином нове имовине или финансирањем изградње. Запазите, међутим, да неке жупаније имају сличне програме за помоћ власницима кућа за куповину својстава.
Где пронаћи ове програме
Није гарантовано да ће ваш програм имати овај програм. Неки то раде; већина их нема.
Почните са вебсајта локалне жупаније. Одатле, то може бити под одељењима за социјалне услуге, становање или развој заједнице. Ако тражите унутар округа, користите ријечи "побољшање стамбеног простора", "ХИП" или "помоћ при поправци".